Как устроена экономика

Введение. Изучите основы экономической теории, чтобы лучше понимать, как политика и экономика связаны с Вашей повседневной жизнью.

Бывало ли у Вас, что Вы слушаете или читаете новости по экономике, которые не внушают Вам доверия, но Вам приходится полагаться на выводы экспертов из этих новостей, потому что, как считается, экономика слишком сложна и запутанна?

Но на самом деле это не так. Экономика, как и любая профессиональная деятельность, кажется сложной по причине большого количества профессиональных терминов и понятий, которые упрощают общение между специалистами и усложняют его для всех остальных.

Экономика — это не просто куча скучных чисел и непонятных терминов, она играет важную роль в нашей повседневной жизни. От одежды, которую Вы носите, до электронных устройств, с помощью которых Вы прямо сейчас читаете или слушаете наше саммари, — это всё является результатом экономических транзакций.

В следующих инсайтах Вы узнаете, как экономика изменялась с момента создания капитализма и как она формирует нашу жизнь сегодня. Изучив историю экономики, Вы лучше будете понимать, как устроено наше современное общество и какие связи существуют внутри него.

«95% экономической теории — это всего лишь здравый смысл, которому придали сложный вид с помощью специальной терминологии и математики». Ха-Джун Чанг

В следующих инсайтах Вы узнаете:

  • какие основные экономические школы сформировали современную экономику;
  • как концепции, разработанные этими школами, могут помочь понимать экономику сегодня;
  • как сравнивать экономики разных стран и на что при этом обращать особое внимание.

Инсайт 1. Хотя экономическую теорию можно использовать практически для всего, используйте её по назначению — для изучения экономики.

Что же такое экономика? В 1932 году британский экономист Лайонел Роббинс определил экономику как «науку, которая изучает поведение человека с точки зрения отношений между его целями и ограниченными средствами, допускающими альтернативное использование». Это определение используется до сих пор. Сегодня есть множество книг, которые утверждают, что экономика характеризует практически всё: от брака и рождения детей до сговора бойцов сумо с целью помочь друг другу на соревнованиях.

Экономика слишком много на себя взяла.Поэтому не удивительно, что перед финансовым кризисом 2008 года большинство экономистов и экспертов были убеждены, что свободный рынок не ошибается и в современной экономике есть ответы на все вопросы. И чем это закончилось? Мир охватила паника, и мировой кризис 2008 года привёл к разрушительным последствиям, которые мы до сих пор наблюдаем.

Как может экономика, которая даже не способна разобраться в собственной сфере, претендовать на объяснение всего того, что нас окружает? Поэтому также существует альтернативное определение этого термина: экономика — это наука об экономической деятельности. Но из чего состоит экономическая деятельность?

Первое, что приходит на ум, — это деньги. Действительно, среди наиболее важных элементов экономики является то, как финансы заставляют экономическую систему функционировать. Сами деньги по своей сути — это система измерения, с помощью которой можно понять, сколько общество Вам должно, обычно в результате Вашего труда. Но иногда деньги можно получить просто так, с помощью трансфертов или денежных переводов. Например, в некоторых странах с помощью системы социального обеспечения деньги переводятся от людей, у которых они есть, людям, у которых их вообще нет, даже на удовлетворение базовых потребностей, таких как крыша над головой и еда.

Деньги могут быть использованы для потребления товаров и услуг произведенными компаниями, каждая из которых включает в себя соотношение труда, в виде работы, выполняемой сотрудниками компании, и капитала, в виде машин и инструментов, необходимых для производства.

Поэтому экономику или экономическую теорию лучше рассматривать с точки зрения её сути, а не с точки зрения теоретического подхода или методологии. Экономика скорее изучает производство продуктов и услуг, финансы, торговлю, распределение доходов, труд, работу, потребление материальных благ, чем «жизнь, Вселенную и всё остальное».

Инсайт 2. Если хотите понимать экономическую теорию правильно — необходимо знать особенности времени и окружающую среду, в которой она формировалась.

С чего же начиналась экономическая теория? Первой книгой по экономике, хоть и ошибочно, считают книгу конца XVIII века «Исследование о природе и причинах богатства народов», которую написал шотландский экономист Адам Смит. Если бы экономика Великобритании уже не была «капиталистической» и не имела каких-то фундаментальных сходств с современными государствами, его труд был бы сегодня бесполезен.

Но что такое капитализм? По мнению Смита, капитализм — это экономика, в которой основной целью каждого производства является получение максимальной прибыли, а свободная конкуренция будет заставлять его выпускать продукцию с минимально возможными издержками. Смит считал, что в капитализме есть прямая связь между разделением труда и повышением производительности.

Пример производства булавок, который был описан в книге Смита, показал, как разделение труда может повысить производительность. Работник, производя самостоятельно булавки, успеет сделать 20 булавок в день. Если произвести разделение труда и отвести на каждого работника одну или две операции, тогда на каждого будет приходиться 4 800 булавок в день!

Книгу Смита можно было охарактеризовать как новаторское описание капиталистической экономики того времени, и влияние идей этой книги ощущается даже сегодня. Но с XVIII века очень многое изменилось. В корне изменились правила экономической деятельности, а также изменились люди, которые принимают в ней участие.

Капиталисты того времени сильно отличаются от современных. Тогда предприятиями владели люди, которые непосредственно были вовлечены в процесс производства, например, деревенский кузнец или мясник. Сегодня основная часть производственных компаний принадлежит акционерам, которые не принимают участия в повседневном управлении. Владение и управление разделены в крупных корпорациях.

Рынки также сильно изменились. Во времена Смита рынки в основном были местными, в редком случае — национальными. Исключение составляли основные товары, которые участвовали в международной торговле, такие как сахар, рыба, воск, меха. Следовательно, чаще всего компании были маленькими. Сегодня глобализация сделала рынки международными и способствовала росту транснациональных компаний. Например, Boeing и Airbus занимают 90% мирового рынка производства судов для гражданской авиации.

Из этих различий мы видим, что абсолютно любая экономическая теория отражает своё время и ту среду, в которой она формируется. Поэтому без знаний о том, как развивался капитализм, мы не сможем правильно понимать и применять экономические теории. Об этом в следующем инсайте.

Инсайт 3. Не верьте в миф о свободном рынке и свободной торговле, которые помогли странам Западной Европы создать сильный капитализм.

В прошлом инсайте мы увидели, как сильно изменилась мировая экономика за последние несколько столетий. Но какие события послужили этому причиной?

Часто считают, что страны Западной Европы и их колонии в XIX веке активно развивали капитализм, благодаря открытой международной торговле и отсутствию каких-либо ограничений в функционировании рынка. Более того, некоторые считают, что успех в экономиках США и Великобритании был обусловлен тем, что они первые приняли принципы открытого рынка и свободной торговли.

Но так ли это? На самом деле как правительство США, так и правительство Великобритании играло основную роль на этапе становления капитализма в своих странах. И во время промышленной революции со второй половины XVIII по XIX век эти страны придерживались политики протекционизма, то есть с помощью таможенных пошлин на импорт защищали своих производителей.

Компании из других стран, которые хотели продавать свой продукт американцам или британцам, должны были оплачивать дополнительные налоги или пошлины, которые делали их продукт значительно дороже. Что, в свою очередь, помогало местным производителям, делая их продукт дешевле и более востребованным.

Между тем эти же самые правительства силой вынуждали страны Латинской Америки и Азии заключать неравноправные контракты на свободную торговлю и запрещали устанавливать собственные тарифы на их территории. Это открывало рынки Латинской Америки и Азии для высококонкурентных западных компаний.

Именно этот дисбаланс в международной торговле того времени привёл к современной мировой экономике, с самыми богатыми и наиболее развитыми западными экономиками.

Более того, 24 октября 1929 года американский фондовый рынок рухнул, остановив экономику, и началась Великая депрессия. Экономика начала лететь по спирали вниз: долги банкам не отдавались, банки уменьшали размеры кредитования, люди и компании, не имея возможности брать деньги в долг, сильно сокращали свои расходы, что приводило к снижению спроса на продукты других компаний. Всё это только ухудшало ситуацию и стало одной из причин долгосрочной экономической депрессии, с высоким уровнем безработицы и нищеты для миллионов людей во всём мире.

Экономический кризис таких масштабов шокировал правительство США и подтолкнул его к усилению контроля над экономикой. Правительство хотело обеспечить граждан минимальными условиями для выживания, а потом и для процветания.

Одним из таких вмешательств был Закон США о социальном обеспечении в 1935 году, который предусматривал пенсии в пожилом возрасте и страхование в случае безработицы. После выхода этого закона, даже если люди не могли работать, они не умирали от голода.

Постепенно, шаг за шагом, с такой социальной защитой, работать в западных странах становилось всё более комфортно и, за некоторым исключением, так остаётся и по сей день.

Инсайт 4. Если хотите иметь своё видение современной экономики — изучите основы школ экономической теории.

Когда Вы смотрите новости, Вы часто можете наблюдать спор экономистов о том, какая теория должна управлять сегодня политикой государства в области экономики. Но почему существует так много точек зрения?

Всё просто — ни одна из теорий не способна объяснить всё. Любая теория, просто по своей природе, не может охватывать сразу все взаимосвязи нашего сложного мира. Поэтому, чтобы лучше понимать экономику, нужно изучить основные экономические теории или школы, каждая из которых объясняет экономику по-своему. Это не значит, что нужно выбрать какую-то одну и придерживаться её. У каждой теории есть свои сильные и слабые стороны, поэтому эти теории скорее способны дополнять друг друга, чем конкурировать между собой.

Давайте рассмотрим 9 наиболее влиятельных школ экономической мысли. Чтобы проще понять принцип каждой теории, Ха-Джун Чанг одним предложением описывает упрощенную, основную идею каждой школы.

1. Классическая школа.

«С помощью конкуренции рынок держит всех производителей в состоянии боевой готовности, поэтому оставьте его в покое». Ха-Джун Чанг

Эта школа возникла в конце XVIII века и основывалась на трудах Адама Смита, которого мы уже упоминали. Классическая теория утверждает, что рынки регулируют себя сами, когда они свободны и им не мешает государство.

В конкурентных условиях действует принцип «невидимой руки», когда личные интересы каждого приводят к максимизации благосостояния общества, что в конечном счёте выгодно для всех. Экономическая деятельность распространяется на три класса людей, из которых состоит общество:

  • капиталисты, которые должны получать наибольшую прибыль, так как они рискуют больше всех, инвестируют и способствуют росту экономики;
  • рабочий класс, у которого нет средств, чтобы можно было копить и инвестировать;
  • и землевладельцы, которые сдают свои земли в аренду, а полученные деньги неразумно тратят.

Классическая школа легла в основу неоклассической, которая доминирует сегодня.

2. Неоклассическая школа

«Люди знают, что делают, поэтому оставьте их в покое — за исключением случаев сбоя в работе рынков». Ха-Джун Чанг

Эта школа родилась в конце XIX века. Неоклассическая теория уже рассматривает отдельно каждого потребителя, утверждая, что им движет желание максимизировать удовольствие и минимизировать неудобства. При этом потребитель всегда действует рационально.

Сначала неоклассическая школа возражала против контроля со стороны государства, но затем в 1920 годах она отказалась от пропаганды свободного рынка.

Из-за усиления и развития промышленности появились явные последствия экономической деятельности, которые не контролировались рыночными механизмами и требовали государственного регулирования. Поэтому была разработана теория несостоятельности рынка. Примером этого может служить завод, который загрязняет окружающую среду и при этом не несёт никаких дополнительных издержек. Ничто не останавливает завод наращивать объёмы производства и максимизировать прибыль. Только в конечном счёте природе будет нанесён настолько сильный вред, что общество от этого очень пострадает.

Преимущество неоклассической школы — в стремлении упростить все экономические процессы до отдельных индивидуумов. Это делает её прозрачной и в какой-то степени точной. К тому же она универсальна и с её помощью можно обосновать любую корпоративную стратегию, государственную политику или действия покупателя.

С другой стороны, эту школу сильно критиковали за убеждённость в том, что все люди эгоистичны и рациональны. Зная множество примеров бескорыстных поступков, когда люди жертвовали собой или своим состоянием ради спасения другого, с одной стороны, и экономистов и банкиров, которые были убеждены в своей правоте до кризиса 2008 года с другой, мы можем с уверенностью сказать, что это не так.

3. Марксистская школа

«Капитализм — мощное средство экономического прогресса, но он рухнет, как только частная собственность станет препятствием для дальнейшего развития». Ха-Джун Чанг

Марксистская школа началась с «Манифеста Коммунистической партии», написанного в 1948 году Карлом Марксом и Фридрихом Энгельсом. Эта школа сохранила многие принципы классической. Более того, марксисты гораздо ближе к классической школе, чем неоклассики.

Марксистская школа в центр экономики ставила производство и классы, а не потребление и индивидуумов, как в неоклассической. И также она продолжила развивать теорию «этапов развития» общества Адама Смита, которые характеризовали способы производства общества: первобытное, античный способ производства (рабство), феодализм, капитализм и только затем — коммунизм.

Карл Маркс был убеждён, что, достигнув определенного уровня развития, «капитализм рухнет под собственным весом», а «рабочие будут активными участниками социальных преобразований».

Кстати, не нужно думать, что пример Советского Союза — это правильное воплощение идей школы, теория которой была крайне несовершенна. Но, несмотря на это, марксистская школа внесла значительный вклад в развитие экономической теории. Маркс первый признал, что труд помогает людям реализовывать их творческий потенциал, первый подмечал бесполезность монотонной работы и первый выделял важность инноваций на производстве.

4. Девелопменталистская традиция

«Полностью доверившись рынку, отсталые страны не смогут развиваться». Ха-Джун Чанг

Девелопменталистская традиция началась в конце XVI века, и это было за двести лет до классической школы. Почему в названии присутствует слово традиция, а не школа? Это из-за того, что у этой традиции сложная линия преемственности и нет общей теории, которая «объясняет всё».

Традиция подчеркивает важность производственного потенциала и инноваций в экономике, а также помощи в развитии и защите экономик отсталых стран и новых отраслей от свободного рынка.

Некоторые типы экономической деятельности просто не могут развиться естественным путём в развивающихся странах. Например, высокотехнологичные области производства сильно помогают в увеличении производственного потенциала. Но страны с развитой экономикой на открытых рынках просто не позволят этого сделать, и рынки будут тянуть страны с развивающейся экономикой обратно в такие низкотехнологичные и малоэффективные области, как добыча природных ресурсов и эксплуатация дешёвой рабочей силы. Чтобы этого не происходило, необходимо вмешательство со стороны государства, например, в виде пошлин и субсидий, с целью развития потенциальных и незащищённых видов деятельности.

Главный недостаток и главное преимущество этой теории — эклектизм, то есть использование различных теорий, идей и стилей, с последующим применением их на практике. В условиях сложного и неоднозначного мира эта теория может лучше под него подстраиваться. Этот подход много раз превосходно проявлял себя на практике, например, в Сингапуре в виде уникального сочетания капитализма и социализма.

5. Австрийская школа

«Никто не может знать все, поэтому оставьте всех в покое». Ха-Джун Чанг

Австрийская школа началась в конце XIX века, но получила чрезвычайную популярность в 1944 году, когда Фридрих фон Хайек выпустил книгу «Дорога к рабству».

Школа полагается на свободный рынок, как на лучшую систему для экономической деятельности, по той причине, что мы, люди, по своей натуре спонтанны и иррациональны и никто не способен получить все необходимые данные для управления крайне сложной экономикой. От государства требуется только обеспечение закона и порядка, любое другое вмешательство невозможно, иначе это приведёт на «скользкий путь» к социализму.

Однако, как показала история экономик множества стран, экономика и государство должны быть связаны гораздо сильнее, чем это описано в радикальных взглядах австрийской школы.

6. (Нео)Шумпетерианская школа

«Капитализм — это мощное средство экономического прогресса, но он сдаст свои позиции, поскольку компании становятся все более крупными и бюрократизированными». Ха-Джун Чанг

Шумпетерианская школа или неошумпетерианская школа началась с трудов Йозефа Шумпетера в начале XX века, в которых он развивал идеи Карла Маркса.

Шумпетер подчёркивал важность инноваций, развития технологий, новых продуктов и рынков, которые являются движущей силой для капитализма. Инновации позволяют бизнесменам получать «предпринимательскую прибыль» благодаря временному успеху в создании монополии в определённом области. Но затем конкуренты подтягиваются и снижают прибыль этих бизнесменов до рыночной.

Шумпетер утверждал, что никакая компания не застрахована от «созидательного разрушения» в долгосрочной перспективе, и неважно, насколько она большая. Он был абсолютно прав, и сегодня мы знаем множество примеров упадка таких крупных компаний, как Kodak, Nokia, IBM, General Motors.

Несмотря на всю веру Шумпетера в капитализм, он считал, что только предприниматели и гении, такие как Джеймс Ватт или Томас Эдисон, могут создавать технологические инновации и, с помощью своего видения, развивать капитализм. А крупными компаниями руководят «управленцы», а не харизматичные предприниматели, что в конечном счёте приводит их к бюрократизации. Шумпетер был убеждён, что капитализм потеряет свою динамику и начнёт блекнуть, превращаясь в социализм.

Последующая история экономики показала, что Шумпетер заблуждался в своих прогнозах и инновации возможны без предпринимателей. Пример такой огромной корпорации, как Toyota, наглядно показывает, как маленькие улучшения на производственной линии, благодаря её работникам, вносят огромный вклад в процесс создания инноваций компанией в целом.

7. Кейнсианская школа.

«То, что хорошо для людей, не обязательно так же хорошо для экономики в целом». Ха-Джун Чанг

Кейсианская школа началась в 1936 с трудов Джона Мейнарда Кейнса, самого влиятельного экономиста того времени.

Школа первая вывела понятие «макроэкономики». Кейнсианские экономисты рассматривают экономику как единое целое, которое может отличаться от его отдельных частей. Расходы или инвестиции одного — это доходы другого. Но спросом движут ожидания от будущего, которые сильно зависят от эмоциональных факторов, а не от рациональных. Поэтому спрос крайне неустойчив и нестабилен, что может приводить к серьёзным макроэкономическим последствиям. Но активные действия со стороны правительства могут стабилизировать экономическую ситуацию во время рецессии. Например, с помощью увеличения расходов правительство повышает уровень спроса, что снова запускает экономические процессы.

Кейнсианская школа помогла понять такие серьезные события мирового масштаба, как Великая депрессия 1929 года и мировой финансовый кризис 2008 и найти выход из проблем, порождённых этими событиями.

8. Институциональная школа.

«Люди — это продукт собственного общества, даже если они способны изменить его правила». Ха-Джун Чанг

Основоположником институциональной школы считается Торстейн Веблен. Школа начала свою историю в конце XIX века, когда группа экономистов из США поставила под сомнение учения классической и неоклассической школы. Институционалисты считали, что эти школы игнорировали важность влияния социальных институтов на людей, которые, в свою очередь, принимали экономические решения.

Веблен был убеждён, что наше поведение формируется социальной средой, то есть формальными правилами — правовыми нормами, корпоративными кодексами компаний — и неформальными правилами — традициями, моральными нормами, договоренностями в бизнесе. В итоге социальная среда влияет на поведение людей, а люди формируют эту социальную среду.

9. Бихевиоризм.

«Мы недостаточно умны, поэтому должны сознательно ограничивать свою свободу выбора с помощью правил». Ха-Джун Чанг

Бихевиоризм — одна из самых молодых школ экономической мысли. Она берёт своё начало с работ Герберта Саймона, который получил в 1978 году Нобелевскую премию по экономике «за новаторские исследования процесса принятия решений в экономических организациях».

Саймон считал, что мы стараемся мыслить рационально, но, наши способности крайне ограниченны, так как мир сложен и неоднозначен. Он называл это концепцией ограниченной рациональности. Чтобы мы могли делать выводы и принимать решения, мы склонны всё упрощать, создавая «ярлыки», например, в виде мнения экспертов, привычных правил, интуиции или здравого смысла.

Теперь, зная основы 9 экономических школ с различными подходами к экономике, Вы можете формировать своё видение происходящего, не полагаясь слепо на мнения политиков или экспертов.

Касательно теорий — их стоит не просто сохранить, а скорее, приумножить. Каждая школа обращает внимание на разные области экономики, да еще и с разных сторон. В современном, постоянно меняющемся мире только многообразие экономических теорий даст возможность получить наиболее полное понимание экономики.

Инсайт 5. Используйте экономические показатели, такие как ВВП и ВВД, чтобы сравнивать экономики разных стран.

Представьте ситуацию, что Вы заболели. Что Вы будете делать в первую очередь? Скорее всего, померите себе температуру, чтобы определить состояние здоровья.

Но как определить экономическое здоровье страны? Это можно сделать с помощью основных экономических показателей, например, Валового Внутреннего Продукта (ВВП) и Валового Внутреннего Дохода (ВВД). Так же, как люди конкурируют между собой на соревнованиях, страны конкурируют друг с другом на мировых рынках. Некоторые страны выглядят как многократные олимпийские чемпионы, другие страны пытаются их догнать и опередить.Индекс Биг-Мака

Одним из самых распространённых показателей экономического здоровья страны является её ВВП.

ВВП представляет собой денежную стоимость того, что страна произвела в течение определенного времени, например за год. При измерении ВВП, чтобы дважды или трижды не считать одни и те же составляющие, учитывается только добавленная стоимость, то есть разница между стоимостью конечного продукта и промежуточными затратами.

Например, у пекарни годовой оборот составил 9 млн руб. В течение года этой пекарне пришлось купить ингредиентов на 6 млн руб., это её промежуточные затраты. Тогда добавленная стоимость за год составит 3 млн руб.

Другим важным показателем экономического здоровья страны является её Валовой Внутренний Доход или ВВД.

В отличие от ВВП, мы не можем использовать ВВД для сравнения стран, поскольку стоимость жизни в разных странах отличается. Например, один и тот же iPhone может стоить в России $ 650, а в Швеции $ 870. Таким образом, если бы Россия и Швеция имели равный ВВД, это бы совсем не означало один уровень благосостояния населения.

Чтобы использовать ВВД для сравнения стран, экономисты разработали теорию паритета покупательной способности. Эта теория измеряет покупательную способность с помощью расчёта количества валюты, необходимой для покупки стандартной «потребительской корзины». После этого становится понятно, что на полученный доход в этой стране можно купить, и сопоставить это с другими странами.

Есть один неофициальный способ, чтобы определить паритет покупательной способности — индекс Биг-Мака. Этот сэндвич McDonald’s продаёт в 120 странах по всему миру. Его цена зависит от стоимости продуктов (булки, мяса, сыра и овощей), стоимости аренды и эксплуатации помещения, зарплаты сотрудников и ряда других факторов. Сравнение цен на Биг-Мак наглядно демонстрирует разную стоимость валют в разных странах.

Например, в 2012 году в США Биг-Мак стоил $ 4,2, а в Индии всего лишь $ 1,62. Это означает, что если Вы летите из США в Индию, то на те же самые деньги там можно купить в 2,5 раза больше, чем в Штатах.

Инсайт 6. Учтите, что рост ВВП целиком не отражает состояние экономики страны, крайне важен объём инвестиций в увеличение производственного потенциала.

Теперь, когда мы знаем, что ВВП — один из основных показателей экономического здоровья, то что мы ещё можем сказать об экономике страны с помощью данных о росте ВВП? На самом деле, не так много.

Более того, иногда рост ВВП не отражает реальное состояние экономического развития страны.

Просто посмотрите на Экваториальную Гвинею, самую богатую страну в Африке, где ВВП ежегодно увеличивался на 18,6% в год, и это происходило аж на протяжении 5 лет, с 1995 по 2000 год. Китай, который является чемпионом по росту ВВП, показывал результат в два раза меньше, «всего» 9,1% в год. Пока Китаем восхищались и называли это «китайским экономическим чудом», про Экваториальную Гвинею никто не говорил. Почему так?

Частично это связано с размерами страны, поскольку население Экваториальной Гвинеи — всего 700 тыс. человек. Однако более важно другое: рост ВВП страны не был связан с увеличением промышленных мощностей, его причиной послужил огромный запас нефти, который был найден в 1996 году. В итоге Гвинея способна производить только нефть, которую, кстати, она не способна даже самостоятельно добывать. Этим занимаются американские компании на её территории.

Наилучшим показателем экономического развития страны является её экономический рост в результате увеличения производственных возможностей и мощностей. То есть развитие способности организовывать и изменять производственную деятельность. Например, покупка новых производственных линий или улучшение технологий производства — это признаки экономического развития.

Поэтому ещё одним ключевым показателем экономического развития страны является доля инвестиций в ВВП. Компании, вкладывающие свою прибыль в основной капитал (в новые цеха, оборудование или инфраструктуру), который напрямую связан с производством, — это хороший признак потенциала развития страны.

Примером таких инвестиций может быть покупка станков с ЧПУ. В них можно загружать модель конечного изделия и запускать производство продукта. Естественно, скорость таких станков и их точность во много раз превосходят обычные станки с ручным управлением.

По сути, если компания инвестирует в производственные линии и технологии, которые сокращают издержки и увеличивают производственные мощности, тогда эта компания способна больше продавать, её продукт становится более конкурентоспособным, что приводит к увеличению прибыли.

Инсайт 7. Помните, что современная финансовая система позволила нам добиться всего того, что мы имеем сегодня. Но она также обладает разрушительной силой, ей нужен жёсткий контроль!

Когда мы говорим о банках, что мы представляем? Место, где получаешь карточку для начисления зарплаты? Или место, где можно оформить кредит или ипотеку? Очевидно, что сегодняшняя деятельность банков гораздо более разнообразна.

Первый тип — это коммерческие или депозитные банки. Они напрямую взаимодействуют с физическими лицами и небольшими компаниями, ведя розничные операции с ними, помогая сохранять сбережения или предоставляя кредиты. Примером таких банков в России могут быть Сбербанк или ВТБ 24. Мы часто видим их рекламу, и у такого типа банков есть много филиалов и представительств.

Второй тип — это инвестиционные банки, обычно мы их не видим. Они работают с крупными компаниями и помогают им привлекать деньги инвесторов, а иногда даже сами выступают в этой роли. У этих банков часто бывает схожее название со своими «коммерческими братьями». Например, Сбербанк Капитал или ВТБ. Другие примеры инвестиционных банков — это Goldman Sachs или обанкротившийся Lehman Brothers, которые сыграли решающую роль в кризисе 2008 года.

Начиная с 1980 годов инвестиционные банки пытаются заработать больше, и поэтому они всё чаще фокусируются на создании новых финансовых продуктов и торговле ими. Как мы видели, такая деятельность иногда может приводить к катастрофическим последствиям. Одна из таких инноваций, которая сыграла важную роль в экономическом кризисе, — это ценные бумаги с обеспечением активами (asset-backed security, ABS).

ABS объединяют в общий фонд огромное количество выданных кредитных карт, кредитов и займов, например, на покупку дома и автомобиля, на оплату обучения, тем самым превращая этот фонд в крупную облигацию, делая её привлекательной для инвестора. Объединяя такие обязательства, банки делали облигации более надёжными. Если объединить тысячу ипотечных кредитов вместе и кто-то из них не сможет выполнить свои обязательства, то эти убытки можно покрыть за счёт людей, которые погасили свои кредиты. Во всяком случае, такая была идея.

В 2008 году мыльный пузырь лопнул. Стоимость многих ABS были сильно переоценена, и банки шли на большие риски, снижая требования к заёмщикам. Всё это привело к тому, что всё больше людей не могли выполнять свои обязательства по кредитам и произошла девальвация ABS и других финансовых продуктов. Множество банков, торгующих ABS и не имеющих возможности их продать, начали нести колоссальные потери, которые привели к последствиям, сопоставимыми с Великой депрессией 1930 годов.

Сегодня мощь финансовой системы достигла небывалых размеров. Но без жёсткого контроля она может обретать разрушительную силу для мировой экономики, и мы уже видели последствия этого.

Строгое регулирование финансовой системы похоже на организацию дорожного движения. Раньше на дорогах почти не было машин, а те, которые ездили, не были настолько мощными, как сегодня. У них не было даже ремней и подушек безопасности, а на дорогах не было светофоров и пешеходных переходов. Но сегодня всё изменилось: автомобили стали мощными и быстрыми, а трассы загруженными. Чтобы уменьшить опасность на дорогах, нам приходится ужесточать правила и требования к безопасности, строить новые трассы и развязки.

Всё то же относится и к экономике. Если мы не будем применять похожие методы к финансам, мы будем периодически страдать от крупных аварий с большим количеством жертв.

Инсайт 8. Помните, что сильное неравенство и бедность вредят экономике, но мы в состоянии победить эти явления!

Стремление к равенству является неотъемлемой частью человеческой натуры. Действительно, история человечества полна примеров, когда люди боролись за равенство. Например, Французская революция с её девизом «Свобода, равенство, братство или смерть».

Равенство — это наша естественная потребность, к которой мы стремимся. Это хорошо для экономики, так как слишком сильное неравенство ей вредит.

Неравенство в стране часто приводит к политической и социальной нестабильности, что может спугнуть потенциальных инвесторов. Сравните, например, Австрию и Сомали. Несмотря на то что население Сомали больше, но из-за крайне нестабильной ситуации в этой стране в 2011 году она получила всего $ 100 млн инвестиций, в то время как Австрия со стабильной демократией получила $ 10 млрд.

Слишком сильное неравенство также ограничивает социальную мобильность или возможность подняться по социальной лестнице. Тем, кто смог позволить себе получить дорогое, престижное образование, значительно проще устроиться на высокую должность. И они всегда с лёгкостью будут конкурировать с теми, кто более способен, но не смог позволить себе качественное образование. Таланты пропадают впустую, а люди, которые занимают высокие должности, — не лучший вариант. В итоге всё это сильно вредит обществу и экономике.

Экономическое неравенство не ограничивается только распределением богатства. Например, во время учебы в элитных заведениях Вы также можете сформировать социальный капитал, в виде личных связей и «нужных людей», и человеческий капитал, в виде приобретенных знаний и навыков.

К сожалению, из перечисленных неравенств мы можем измерять только те, которые связаны с деньгами. Для измерения неравенства доходов чаще всего используют коэффициент Джини. Он измеряет то, как фактическое распределение доходов отличается от полного равенства. Этот коэффициент имеет значения от 0 до 1: чем ближе к нулю, тем более равномерно распределён доход, чем ближе к 1, тем больше людей почти ничего не имеют и тем бóльшие доходы получает незначительное количество людей.

Коэффициент Джини в % по распределению национального дохода стран мира в 2014 году
Коэффициент Джини в % по распределению национального дохода стран мира в 2014 году

Сегодня один из пяти человек в современном мире живёт за чертой абсолютной бедности. Но её можно победить, так как наша мировая экономика уже производит достаточно благ. Более того, почти все страны, кроме самых бедных, способны самостоятельно победить абсолютную бедность с помощью правильной политики. Конечно, равенства никогда не будет, но можно создать общества с равными условиями по возможностям и уровню дохода. Хорошим примером служат скандинавские страны, такие как Швеция, Норвегия, Финляндия.

Инсайт 9. Воспринимайте работу всерьёз, чтобы построить сильную экономику и счастливое общество.

Сегодня мы проводим бóльшую часть времени на работе. Но при этом мы там тратим в два раза меньше времени, чем большинство людей в западных странах до XIX века. В то время люди работали по 70-80, а иногда и по 100 часов в неделю. Сегодня в России в среднем люди работают около 40 часов в неделю.

Тем не менее, время, которое мы проводим на работе, — это основная часть нашей жизни. И она оказывает сильное влияние на наше физическое, психологическое и интеллектуальное состояние.

Некоторая работа, например, на стройке, может отнимать множество сил, а иногда даже быть опасной. При постоянной переработке будет накапливаться усталость, что в конечном счёте может привести к травмам на производстве или к проблемам со здоровьем. Более того, наше психологическое состояние также зависит от нашей удовлетворенности работой. Те, кому нравится их работа, более счастливы в жизни, по сравнению с теми, кому не так повезло.

Однако гораздо более стрессовая ситуация, чем неудовлетворенность работой, — это не иметь вообще никакую работу. Экономисты выделяют четыре основных типа безработицы.

Временная безработица происходит естественным образом, так как компании рождаются, растут, сокращаются и умирают. Потенциальным сотрудникам нужно время, когда они уходят в поисках другой работы, а компаниям — чтобы найти подходящих сотрудников.

Технологическая безработица возникает, когда сотрудников заменяют на станки, машины и новые технологии. Во время промышленной революции примером этого была массовая замена ткачей на механические ткацкие станки. Один такой станок заменял работу 40 ткачей. Подобная безработица происходит и сегодня, когда производственные технологии идут вперёд, а ручной труд становится ненужным.

Политическая безработица в основном происходит в странах, где у людей высокие социальные гарантии и пособия по безработице. Иногда людям даже выгоднее сидеть дома на пособии, чем где-то работать. Из-за высоких отчислений в социальные фонды и высокого размера минимальной оплаты труда стоимость сотрудников возрастает, а компании не готовы платить за них такие деньги.

Циклическая безработица происходит по причине глобальных обстоятельств, которые приводят к отсутствию спроса на труд. Примером таких событий является Великая депрессия или мировой финансовый кризис 2008 года.

Всем понятно, что безработица может приводить к серьёзным экономическим и политическим последствиям. Более того, пренебрежение к работе может также оказывать негативное влияние на физическое и психологическое состояние человека. Также ясно, что все эти различия не помогут безработным поднять настроение, но они могут быть полезны для выработки способов и методов борьбы с безработицей.

Инсайт 10. Учтите, что экономика без политики не может существовать.

Какая роль государства должна быть в экономике?

Сегодня государство выполняет множество функций: оборона и обеспечение закона и порядка внутри страны, инфраструктура, здравоохранение, образование, социальная защита граждан, развитие культуры и много другое.

Но что насчёт рынка? Например, на абсолютно свободном рынке не было бы налогообложения. Однако, если нужно будет построить дорогу, где правительство сможет взять деньги и кто заплатит за эту дорогу? Поэтому государство взимает налоги с населения, с целью накопления достаточного количества денег для обеспечения нужд населения. А также это подразумевает участие каждого и оплату справедливой части, соизмеримую с личными доходами.

А кто должен контролировать компании, у которых нет конкурентов в их области? Такие естественные монополии развиваются на тех рынках, где стоимость входа слишком высока. Обычно эти рынки связаны с железными дорогами, электричеством, водой, газом. В этом случае правительство не может не вмешиваться: оно должно обеспечивать честную и эффективную работу таких компаний, например, путём контроля цен или вмешательства в рынок.

Правительство, используя свою власть, может влиять на рынок двумя способами.

Первый из них — фискальная или налогово — бюджетная политика.
С целью ослабления или усиления экономики правительство влияет на рынок путём увеличения или уменьшения своих расходов, или увеличения или уменьшения налогов. Примером такой политики может быть строительство новой крупной магистрали с использованием денег государства.

Второй способ — денежно — кредитная политика. Правительство может влиять на объём валюты в обращении, а центральный банк может корректировать ключевую ставку.

Если центральный банк снижает ключевую ставку, это означает, что коммерческие банки могут использовать деньги по более низкому проценту и стоимость кредитных денег по всей стране падает. В свою очередь, это побуждает компании больше использовать кредитные средства и инвестировать их в основный капитал, такой как новое оборудование, технологии или найм новых сотрудников.

Невозможно достичь серьёзных экономических и социальных изменений без государства. Более того, практически все истории экономического успеха связаны с активной позицией государства.

«Государство — это по-прежнему самая мощная организационная технология, изобретенная человечеством». Ха-Джун Чанг

Инсайт 11. Учтите, что международная торговля сегодня приобретает все большее значения как для развитых, так и для развивающихся стран.

Вы замечали, что в какой точке мира Вы бы ни находились, Вы везде можете купить баночку Coca-Cola?

Причиной этого является международная торговля, с помощью которой стал возможен обмен товарами, капиталами или сервисами между странами. На самом деле, международная торговля резко возросла за последние 50 лет. В начале 1960 годов международная торговля составляла 12%, а в 2010 она достигла уже 29%.

Какое влияние оказала международная торговля на рынки?

  • Во-первых, среди технологических компаний стал популярен аутсорсинг. Например, колл-центры, сборочные предприятия и даже центры по разработке программного обеспечения стали переносить в страны, где заработная плата ниже.
  • Во-вторых, производство, имея выходы на международные рынки, стало глобальным бизнесом. А доля обрабатывающей промышленности в мировой торговле в 2010 году достигла 69%.
  • И, наконец, развивающиеся страны играют большую роль в международной торговле. Например, в 1980 году доля Китая составляла лишь 0,8% мирового производства, в 2012 — уже 16,8%.

Конечно, участие в международной торговле подразумевает не только движение товара и услуг, но и движение денег. Когда страны экспортируют больше, чем импортируют, тогда они имеют профицит торгового баланса, если происходит обратная ситуация, страны испытывает дефицит торгового баланса.

Чтобы погасить торговый дефицит, страны могут использовать другие виды доходов: например, оплату труда граждан страны, которые временно работают за границей, или доход от инвестиций в компании других стран, например, в виде дивидендов.

Также возможно получение денег на безвозмездной основе в виде иностранной помощи от других государств. Если этих средств недостаточно для покрытия торгового дефицита, странам, возможно, придётся либо заимствовать деньги, либо продавать активы, например, облигации.

За последние 30 лет глобализация уже изменила наш мир. Сегодня взаимодействие между экономиками разных стран имеет решающее значение, и наше процветание завтра полностью зависит от интеграции в мировую экономику.

Итог. Основная идея книги

Экономика — это не так сложно, как может показаться на первый взгляд. Более того, она даже не является наукой в её традиционном значении, а законы экономики интуитивно понятны. Если нам важно наше будущее, мы должны разбираться в основах экономики.

Изучив историю экономики, можно выделить 9 основных школ экономической мысли, но ни одна из них не объясняет всё. Поэтому понимание экономики мы можем получить, только осмыслив и объединив разные концепции.

Главное — помнить, что за последние 300 лет экономика кардинально изменилась. Изменилось всё: действующие лица экономической деятельности, структура компаний, мировая торговля. Сегодня мы все связаны сильнее, чем когда-либо. Чтобы лучше понять структуру наших обществ и сложные отношения между странами, крайне важно иметь фундаментальное понимание экономики.

Ха-Джун Чанг

экономист, профессор Кембриджского университета

Биография

Автор публикации Roman Sergeev

Опубликовал всего 102 саммари

Комментировать:

Также вам может быть интересно

Подборки лучших саммари

Биографии великих людей

Как стать эффективным

Великие компании

Как научиться зарабатывать

Авторизация
*
*
Регистрация
*
*
*
Генерация пароля
Войти на сайт